בשנת 2019 פעל ברחוב בצלאל בירושלים בית קפה קטן, מקומי, עם אווירה חזקה ולקוחות נאמנים. המקום היה שכור, צפוף, ומגביל תפעולית. הבעלים חלם לרכוש חלל קבוע – לא רק כדי להוזיל עלויות אלא לבנות סביבו מודל עסקי שניתן לשכפול.
הבקשות שהוגשו לבנק נדחו או אושרו בתנאים שפשוט לא איפשרו לגדול: ריבית גבוהה, החזר חודשי לא מאוזן, ודרישה להון עצמי לא ריאלי. למרות שהעסק היה רווחי ויציב, הוא לא “התאים” למודל המוכר לבנק – עצמאי, לא חברה בע״מ, וללא בטחונות נוספים.
בפנייה לליווי פיננסי אסטרטגי, נבנה תמהיל מימון מותאם לעסק אמיתי: תזרים משתנה לפי שעות וימים, תחזית מבוססת עונות, והתייחסות לגידול עתידי. המהלך לא רק הביא אישור – אלא הפך לכלי שמימש חזון עסקי.
כן, מימון נכון לא בונה הצלחה – אבל הוא מאפשר לה לקרות.
תכנון תזרים לפי פעילות אמיתית – לא לפי טבלאות
השלב הראשון היה להבין איך העסק מתפקד באמת. בימים שני ורביעי ההכנסות נמוכות, בשישי – שיא הפעילות. המשלוחים עולים בדצמבר, יורדים ביולי. מתוך הנתונים נבנה תמהיל שלא מכביד על תזרים שברירי, אלא מאפשר איזון לאורך כל החודש. כך אפשר היה לשמור על פעילות שוטפת, לשלם לספקים בזמן – ולהשקיע גם בשיווק.
מסלול שמתחשב בעתיד – לא רק בהווה
המשכנתא נבנתה מתוך מחשבה על התרחבות. המסלול כלל מסגרת פתוחה לפירעון מוקדם, נקודות יציאה מסודרות כל 5 שנים, ואפשרות לגיוס נוסף מבלי לפרק את ההתחייבות. במקום להתחיל כל סניף מחדש – התשתית הפיננסית כבר הייתה שם. זה תכנון אסטרטגי, לא תיקון נקודתי.
תמהיל מימון לא נועד רק לקבל אישור – הוא קובע אם תוכל לצמוח ביציבות או להיתקע מול אותו תקרת זכוכית שוב ושוב.
מימון ככלי צמיחה – לא כפתרון לבעיה
בית הקפה לא נקלע למצוקה – הוא ביקש לצמוח. זו נקודת פתיחה שמאפשרת לדון עם הבנק בגובה העיניים, ולהציג מהלך עסקי ברור. הבנק שראה תכנית מגובה נתונים, שפה מקצועית ושליטה בהכנסות – שינה גישה לחלוטין. לא “עסק קטן” – אלא מותג מתפתח.
התוצאה -
- ירידה של 33% בהחזר החודשי לעומת ההצעה המקורית
- פתיחת 2 סניפים חדשים תוך 3 שנים
- עלייה של 290% במחזור השנתי
- חיסכון של כ־240,000 ₪ בעלויות מימון בפריסה מלאה
