מילון מושגים

מילון מושגים

מילון זה נועד להסביר בשפה ברורה מושגים נפוצים בתהליך קבלת משכנתא, רכישת דירה, מחזור משכנתא, הלוואה לכל מטרה ותהליכי בטחונות מול הבנק. ההסברים נכתבו לצורך ידע כללי ואינם מחליפים בדיקה פרטנית של נתוני הלווה, הנכס והעסקה.

תהליך שבו הלווה בונה בית על קרקע שבבעלותו או בזכויותיו, במקום לרכוש דירה קיימת או דירה מקבלן. במשכנתא לבנייה עצמית, הבנק מעמיד את הכסף בדרך כלל בשלבים, בהתאם להתקדמות הבנייה ולבדיקות שמאי או גורמים מקצועיים. הבנק עשוי לדרוש היתר בנייה, תוכניות, תקציב בנייה, הסכם עם קבלן או בעלי מקצוע, פיקוח על התקדמות הפרויקט ועוד.

מערכת המסמכים, השעבודים והאישורים שהבנק דורש כדי להבטיח את החזר המשכנתא. הבטחונות יכולים לכלול רישום הערת אזהרה לטובת הבנק, התחייבות לרישום משכנתא, שטר משכנתא, ייפוי כוח, ביטוחים, אישורי זכויות ומסמכים נוספים לפי סוג הנכס והעסקה. רק לאחר השלמת הבטחונות הנדרשים הבנק משחרר בדרך כלל את כספי המשכנתא.

תקופה שבה נדחה חלק מהחזר המשכנתא או כולו. בגרייס חלקי משלמים בדרך כלל רק את הריבית, ללא החזר קרן. בגרייס מלא נדחים גם תשלומי הקרן וגם תשלומי הריבית, והסכומים שלא שולמו מצטרפים לחוב בהתאם לתנאי ההלוואה. גרייס יכול להקל זמנית על תזרים המזומנים, אך לרוב הוא מגדיל את העלות הכוללת של ההלוואה.

העברת משכנתא קיימת מנכס אחד לנכס אחר, תוך שמירה על תנאי ההלוואה הקיימים, בכפוף לאישור הבנק. גרירה נפוצה בעיקר אצל משפרי דיור שמוכרים דירה קיימת ורוכשים דירה חדשה, כאשר תנאי המשכנתא הישנה טובים יחסית לתנאי השוק הנוכחיים. הבנק רשאי לבדוק את הנכס החדש, את הבטחונות ואת מצב הלווים לפני אישור הגרירה.

מסמך מקצועי שמכין שמאי מקרקעין, ובו הערכת שווי לנכס. הדו”ח כולל פרטים על מיקום הנכס, מצבו הפיזי, הזכויות המשפטיות, שטחים, חריגות או מגבלות ככל שקיימות, ושווי הנכס לצורך העסקה או הבטוחה. הבנק משתמש בדו”ח כדי לקבוע את שווי הנכס הרלוונטי למשכנתא ולחישוב אחוז המימון.

ציון או הערכה המשקפים את רמת הסיכון של הלווה בעיני נותני האשראי. הדירוג מתבסס על נתוני אשראי כגון עמידה בתשלומים, הלוואות קיימות, מסגרות אשראי, צ’קים חוזרים, הגבלות ונתונים פיננסיים נוספים. דירוג אשראי נמוך עלול להקשות על קבלת משכנתא או להשפיע על הריבית, בעוד שהתנהלות אשראית תקינה עשויה לסייע בקבלת תנאים טובים יותר.

מסמך מהבנק המפרט את הסכום הדרוש לסילוק מלא או חלקי של המשכנתא נכון למועד מסוים. הדו”ח כולל בדרך כלל את יתרת הקרן, ריבית שנצברה, הפרשי הצמדה ועמלות פירעון מוקדם ככל שישנן. מסמך זה נדרש בעיקר במכירת נכס, מחזור משכנתא, סילוק הלוואה או בדיקה כלכלית של כדאיות פירעון מוקדם.

עמלה חד-פעמית שהבנק גובה בעת פתיחת תיק משכנתא, בהתאם לתעריפון הבנק ולהוראות החלות עליו. בהלוואות לדיור בבנקים למשכנתאות קיימת מגבלה רגולטורית על גובה העמלה. נכון למועד עריכת מסמך זה, העמלה בהלוואה לדיור עומדת על 360 ₪.

דרגת השעבוד קובעת את סדר העדיפות בין נושים במקרה של מימוש הנכס. שעבוד בדרגה ראשונה מקנה לבנק עדיפות ראשונה בקבלת כספו ממימוש הנכס. שעבוד בדרגה שנייה מקנה עדיפות נמוכה יותר, לאחר בעל השעבוד בדרגה הראשונה. קיימת גם אפשרות לשעבוד בדרגה שווה, המכונה פרי פסו, שבו שני גופים חולקים את אותה דרגת עדיפות לפי הסכמותיהם.

הלוואה זמנית שנועדה לגשר על פער זמנים בין צורך מיידי בכסף לבין מקור כספי צפוי בעתיד. במשכנתאות, הלוואת גישור נפוצה אצל משפרי דיור שרוכשים דירה חדשה לפני שמכרו את הדירה הקיימת. לעיתים ההלוואה ניתנת במבנה של בלון או בוליט, שבו הקרן נפרעת בסוף התקופה, ולעיתים משולמת במהלך התקופה ריבית בלבד. תנאי ההלוואה, תקופתה ושיעור המימון נקבעים לפי הוראות בנק ישראל, סוג העסקה ומדיניות הבנק.

היחס בין סכום המשכנתא המבוקש לבין שווי הנכס. בנק ישראל קבע מגבלות מימון שונות בהתאם לסוג העסקה: עד 75% ברכישת דירה יחידה, עד 70% ברכישת דירה חליפית למשפרי דיור שמתחייבים למכור את דירתם הקיימת בתוך פרק הזמן הקבוע בחוק, ועד 50% ברכישת דירה להשקעה ועד 50% בהלוואה לכל מטרה, אלא אם חלה הוראה עדכנית אחרת או הקלה נקודתית של בנק ישראל. לדוגמה, ברכישת דירה בשווי 1,000,000 ₪, משכנתא של 750,000 ₪ משקפת אחוז מימון של 75%.

עליית מחירים כללית במשק, הנמדדת בעיקר באמצעות מדד המחירים לצרכן. המדד מתפרסם מדי חודש על ידי הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה ומשקף את השינוי במחירי סל מוצרים ושירותים. במשכנתאות, האינפלציה משפיעה בעיקר על מסלולים צמודי מדד: כאשר המדד עולה, יתרת הקרן במסלול הצמוד עולה, ובהתאם לכך עשוי לעלות גם ההחזר החודשי.

איחוד של מספר הלוואות קיימות להלוואה אחת, בדרך כלל כדי לרכז התחייבויות, להקטין החזר חודשי, לשפר ריביות ולנהל נכון את התזרים. איחוד הלוואות יכול לכלול הלוואות בנקאיות, הלוואות חוץ בנקאיות, מסגרות אשראי ולעיתים גם משכנתא קיימת. חשוב לבדוק לא רק את ההחזר החודשי החדש, אלא גם את העלות הכוללת של ההלוואה לאחר פריסה מחדש.

מסמך המעיד על הזכויות הרשומות בנכס. כאשר הנכס רשום בטאבו, המסמך המרכזי הוא בדרך כלל נסח טאבו. כאשר הנכס אינו רשום בטאבו, אישור הזכויות עשוי להגיע מחברה משכנת, מרשות מקרקעי ישראל או מגורם מנהל אחר. האישור כולל בדרך כלל פרטים על בעלי הזכויות, סוג הזכות, פרטי הנכס, שעבודים, הערות או מגבלות קיימות. זהו אחד המסמכים החשובים לבדיקת מצבו המשפטי של הנכס בתהליך רכישה או משכנתא.

אישור מהרשות המקומית, המכונה לעיתים “אישור עירייה לטאבו”, המעיד כי אין חובות עירוניים פתוחים בגין הנכס, כגון ארנונה, היטלים ואגרות. האישור נדרש בדרך כלל לצורך רישום העברת זכויות בטאבו, ולעיתים גם כחלק ממערך המסמכים שהבנק דורש לפני השלמת הבטחונות. אם קיימים חובות או חיובים פתוחים, הרשות המקומית עשויה לעכב את הנפקת האישור עד להסדרתם.

אישור ראשוני מהבנק המעיד כי הבנק מוכן עקרונית להעמיד משכנתא ללווה, בהתאם לנתונים שנמסרו לו. האישור כולל את סכום ההלוואה, תקופת ההלוואה, מסלולים מוצעים, ריביות ותנאים מרכזיים. תוקף האישור העקרוני הוא בדרך כלל 24 ימים, ובתקופה זו הבנק מחויב לתנאים שהציע בכפוף לאימות הנתונים שנמסרו ולשינויים אפשריים בעוגני הריבית במסלולים שבהם הריבית נקבעת לפי מנגנון משתנה. מומלץ לקבל אישור עקרוני לפני חתימה על חוזה רכישת דירה.

אישורים מרשות המיסים הנדרשים להשלמת רישום עסקת נדל”ן. בעסקת מכר רגילה מדובר בעיקר באישור מס שבח מצד המוכר ובאישור מס רכישה מצד הקונה. אישורים אלו חשובים לרישום הזכויות בטאבו, ובמקרים רבים גם לבנק כחלק מבדיקת התקדמות העסקה והשלמת הבטחונות. האחריות לקבלת האישורים, מועדי התשלום והפטורים האפשריים נקבעים לפי סוג העסקה והדין החל עליה.

ביטוח שהבנק דורש בדרך כלל כתנאי לקבלת משכנתא. מטרתו להבטיח כי במקרה פטירה של אחד הלווים חלילה, חברת הביטוח תשלם לבנק את יתרת ההלוואה בהתאם לתנאי הפוליסה. סכום הביטוח מותאם בדרך כלל ליתרת המשכנתא, והפוליסה משועבדת לטובת הבנק.

ביטוח מבנה שהבנק דורש בדרך כלל כתנאי לקבלת משכנתא. הביטוח נועד לכסות נזקים למבנה הדירה, כגון שריפה, רעידת אדמה, נזקי מים ונזקים נוספים לפי תנאי הפוליסה. סכום הביטוח נקבע לפי ערך הכינון, כלומר העלות הנדרשת לבניית המבנה מחדש במקרה של נזק משמעותי. הפוליסה משועבדת לטובת הבנק.

הבנק המרכזי של מדינת ישראל. בתחום המשכנתאות, בנק ישראל מפקח על הבנקים וקובע הוראות ומגבלות בנושאים כמו שיעורי מימון מקסימליים, שיעור החזר מהכנסה, חלק ההלוואה בריבית משתנה, תקופת ההלוואה והאופן שבו הבנקים נדרשים להציג מידע ללקוחות.

תוכנית ממשלתית שנועדה לאפשר לזכאים לרכוש דירה במחיר מופחת לעומת מחיר השוק. במסגרת התוכנית, הדירות נמכרות לפי כללי זכאות והגרלה, ולעיתים קיימות מגבלות על מכירת הדירה בשנים הראשונות. במשכנתא לדירה במחיר מופחת ייתכנו כללי חישוב ייחודיים לשווי הנכס ולגובה ההון העצמי הנדרש, בהתאם להוראות הרלוונטיות ולמדיניות הבנק.

מימון הניתן על ידי גופים אשר אינם בנקים, כגון חברות ביטוח, חברות אשראי, קרנות או גופי מימון פרטיים. מימון חוץ בנקאי יכול לשמש פתרון כאשר הבנק אינו מאשר את המימון המבוקש, כאשר הבקשה מתנגשת ברגולציה בנקאית, כאשר נדרש פתרון מהיר או כאשר מבנה העסקה אינו מתאים למסלול בנקאי רגיל. בדרך כלל מדובר במימון יקר יותר ממשכנתא בנקאית, ולכן חשוב לבדוק היטב ריבית, עמלות, בטוחות, תקופה וסיכוני פירעון.

מסמך מהבנק המחזיק בשעבוד על נכס, ובו מפורט הסכום שיש לשלם כדי לסלק את המשכנתא ולגרום להסרת השעבוד. מכתב כוונות נדרש בדרך כלל בעת מכירת נכס משועבד או במחזור משכנתא לבנק אחר. המכתב מוגבל בזמן, ולכן יש לתאם את התשלום והשלמת העסקה בהתאם לתוקפו.

הלוואה המיועדת בדרך כלל לבעלי דירה בגיל מבוגר, המבקשים לקבל כסף כנגד שעבוד הנכס מבלי למכור אותו. הכסף יכול להינתן כסכום חד-פעמי, כקצבה חודשית או בשילוב בין האפשרויות, בהתאם למסלול. בחלק מהמקרים אין חובה לשלם החזר חודשי שוטף, והחוב נפרע בעת מכירת הנכס, פטירת הלווים או אירוע אחר שנקבע בהסכם. חשוב לבדוק היטב את צבירת הריבית, השפעת ההלוואה על היורשים ותנאי הסילוק.

הלוואה המיועדת למימון שיפוץ בנכס קיים או בנכס שנרכש. בדרך כלל ההלוואה מובטחת בשעבוד הנכס, והבנק עשוי לדרוש הצעות מחיר, תוכניות שיפוץ, היתר לפי הצורך, שמאות או שחרור כספים בשלבים. תנאי ההלוואה תלויים במטרת השיפוץ, שווי הנכס, היקף המימון ויכולת ההחזר של הלווים.

הלוואה המיועדת לרכישת נכס מסחרי או למימון פעילות עסקית כנגד שעבוד נכס. משכנתא עסקית שונה ממשכנתא לדיור מבחינת אופן החיתום, אחוזי המימון, תקופת ההחזר, הריבית והמסמכים הנדרשים. הבנק בוחן גם את הנכס וגם את העסק, לרבות הכנסות, דוחות כספיים, תזרים, ותק עסקי וסיכונים בענף הפעילות.

מוצר מימון המיועד בדרך כלל לבעלי דירה בגיל פרישה או סמוך לגיל פרישה, שמבקשים להשתמש בשווי הנכס כדי לייצר תוספת הכנסה או מקור כספי. המוצר דומה בחלק ממאפייניו למשכנתא הפוכה, אך התנאים, מבנה ההחזר והגוף המממן משתנים בין מסלולים וגופים שונים. יש לבדוק היטב את העלות הכוללת, תנאי ההחזר, השפעת הריבית והמשמעות ליורשים.

מדד או בסיס פיננסי שעל פיו מתעדכנת הריבית במסלול משכנתא בריבית משתנה. העוגן יכול להיות למשל ריבית הפריים, מק”מ, אג”ח ממשלתי או בסיס אחר שמופיע בהסכם ההלוואה. במסלול משתנה, הריבית בנויה בדרך כלל מעוגן בתוספת או הפחתה של מרווח קבוע. כאשר העוגן משתנה במועד העדכון, גם הריבית במסלול עשויה להשתנות בהתאם.

עמלות שעשויות להיגבות כאשר מסלקים משכנתא או חלק ממנה לפני המועד המקורי. הרכיב המרכזי הוא בדרך כלל עמלת היוון, הנגבית במסלולים מסוימים כאשר הריבית בהלוואה גבוהה מהריבית הממוצעת הרלוונטית במועד הפירעון. ייתכנו גם עמלה תפעולית, עמלת אי הודעה מוקדמת, עמלת מדד במסלולים צמודים ועמלת הפרשי שער במסלולי מט”ח. לא בכל מסלול ולא בכל מצב קיימת עמלת פירעון מוקדם מהותית.

בטוחה שהקבלן מעמיד לרוכש דירה חדשה במקרים שבהם התשלום מתבצע לפני מסירת הדירה, בהתאם לחוק המכר. הערבות או הבטוחה נועדה להגן על כספי הרוכש אם הקבלן לא יוכל למסור את הדירה, למשל בשל חדלות פירעון או נסיבות אחרות שנקבעו בחוק. בפועל קיימים סוגי בטוחות שונים, כאשר ערבות בנקאית היא אחת האפשרויות הנפוצות.

הלוואה במסגרת סיוע של משרד הבינוי והשיכון, הניתנת למי שקיבל תעודת זכאות בהתאם לקריטריונים של המשרד. תנאי הזכאות מושפעים מנתונים כגון מצב משפחתי, מספר ילדים, מספר אחים ואחיות, שנות נישואין, שירות צבאי או לאומי ונתונים נוספים לפי כללי המשרד. הלוואת זכאות ניתנת בדרך כלל בתנאים מועדפים, ובין היתר קיימת לגביה הטבה משמעותית בנושא פירעון מוקדם.

רישום בטאבו שנועד להזהיר צדדים שלישיים כי קיימת התחייבות ביחס לנכס, למשל התחייבות למכירת הנכס לקונה או התחייבות לטובת בנק מלווה. בעסקת רכישה, הערת אזהרה לטובת הקונה מגנה עליו מפני עסקאות נוגדות. במשכנתא, הבנק דורש בדרך כלל רישום הערה או התחייבות מתאימה כדי להבטיח את זכויותיו עד לרישום המשכנתא.

דחייה זמנית של תשלומי המשכנתא או חלק מהם, בכפוף לאישור הבנק ולתנאי ההלוואה. בהקפאה חלקית נדחה בדרך כלל תשלום הקרן וממשיכים לשלם ריבית. בהקפאה מלאה נדחים גם תשלומי הקרן וגם תשלומי הריבית. חשוב להבין שהקפאה אינה ביטול תשלומים: הסכומים שנדחו מצטרפים להמשך ההלוואה ועשויים להגדיל את ההחזר העתידי או את העלות הכוללת.

הסכם משפטי מחייב בין מוכר לקונה בעסקת נדל”ן. החוזה כולל את פרטי הצדדים, תיאור הנכס, מחיר הרכישה, מועדי התשלום, מועד מסירת החזקה, התחייבויות הצדדים, פיצוי מוסכם ותנאים נוספים. הבנק בודק את החוזה כחלק מתהליך המשכנתא כדי להבין את מבנה העסקה, לוחות הזמנים והבטוחות הנדרשות.

היחס בין ההחזר החודשי של המשכנתא לבין ההכנסה הפנויה של הלווה או משק הבית. לדוגמה, אם ההכנסה נטו היא 15,000 ₪ וההחזר החודשי הוא 6,000 ₪, יחס ההחזר הוא 40%. הבנקים משתמשים ביחס זה כדי להעריך את יכולת ההחזר, לצד בדיקת התחייבויות קיימות, יציבות הכנסה ונתונים נוספים. בהוראות בנק ישראל קיימת מגבלה רגולטורית על שיעור ההחזר מההכנסה, ובפועל הבנקים עשויים להחמיר לפי מדיניותם.

טבלה המפרטת את תשלומי המשכנתא לאורך חיי ההלוואה. לדוגמא, בלוח שפיצר ההחזר החודשי הבסיסי קבוע יחסית, אך היחס בין קרן לריבית משתנה לאורך הזמן: בתחילת התקופה חלק הריבית גבוה יותר ובהמשך חלק הקרן גדל. בלוח קרן שווה, החזר הקרן החודשי קבוע, ולכן ההחזר הכולל גבוה יותר בתחילת התקופה ויורד בהמשך, ככל שיתרת הקרן קטנה.

אישורים מרשות המיסים הנדרשים להשלמת רישום עסקת נדל”ן. בעסקת מכר רגילה מדובר בעיקר באישור מס שבח מצד המוכר ובאישור מס רכישה מצד הקונה. אישורים אלו חשובים לרישום הזכויות בטאבו, ובמקרים רבים גם לבנק כחלק מבדיקת התקדמות העסקה והשלמת הבטחונות. האחריות לקבלת האישורים, מועדי התשלום והפטורים האפשריים נקבעים לפי סוג העסקה והדין החל עליה.

מדד שמפרסמת הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה, ומודד שינויים בעלויות הבנייה למגורים, כגון חומרי גלם, עבודה, ציוד ושירותים בענף. המדד רלוונטי בעיקר ברכישת דירה מקבלן, כאשר חלק ממחיר הדירה עשוי להיות צמוד למדד תשומות הבנייה בהתאם לחוזה ולהוראות הדין. עלייה במדד יכולה להגדיל את יתרת התשלומים לקבלן.

ביטוח מבנה שהבנק דורש בדרך כלל כתנאי לקבלת משכנתא. הביטוח נועד לכסות נזקים למבנה הדירה, כגון שריפה, רעידת אדמה, נזקי מים ונזקים נוספים לפי תנאי הפוליסה. סכום הביטוח נקבע לפי ערך הכינון, כלומר העלות הנדרשת לבניית המבנה מחדש במקרה של נזק משמעותי. הפוליסה משועבדת לטובת הבנק.

החלפת משכנתא קיימת במשכנתא חדשה, באותו בנק או בבנק אחר. מטרת המחזור יכולה להיות הפחתת ריבית, שינוי תמהיל מסלולים, קיצור או הארכת תקופה, שינוי החזר חודשי או התאמת המשכנתא למצב כלכלי חדש. לפני מחזור חשוב לבדוק את החיסכון הצפוי מול עלויות המחזור, לרבות עמלות פירעון מוקדם, שמאות, רישומים ועלויות נלוות.

ריבית נומינלית היא הריבית השנתית המוצהרת בהלוואה. ריבית אפקטיבית משקפת את העלות בפועל לאחר שמביאים בחשבון את תדירות חישוב הריבית והתשלומים. כאשר הריבית מחושבת חודשית, הריבית האפקטיבית תהיה בדרך כלל גבוהה מעט מהריבית הנומינלית. לדוגמה, ריבית נומינלית שנתית של 4% בתשלום חודשי משקפת ריבית אפקטיבית של כ-4.07% לשנה.

מרשם ממשלתי שבו נרשמים משכונות ושעבודים מסוימים על נכסים וזכויות. בתחום המשכנתאות, רישום ברשם המשכונות עשוי להידרש בעיקר כאשר הזכויות בנכס אינן רשומות בטאבו באופן שמאפשר רישום משכנתא רגיל, או כאשר מדובר בזכויות חוזיות כמו ברוב עסקאות הרכישה. הדרישה לרישום תלויה בסוג הנכס, אופן רישום הזכויות ודרישות הבנק.

מסמך משפטי המשמש לרישום משכנתא על נכס בלשכת רישום המקרקעין (טאבו). השטר כולל את פרטי הנכס, פרטי הלווים, פרטי הבנק והזכויות המשועבדות. לאחר חתימת הלווים ואימות מתאים, השטר מוגש לרישום, ובאמצעותו נרשמת המשכנתא לטובת הבנק.

חלוקה של המשכנתא למספר מסלולים שונים. תמהיל יכול לכלול מסלול פריים, קבועה לא צמודה, קבועה צמודה, משתנה צמודה, משתנה לא צמודה ומסלולים נוספים. לכל מסלול יש מאפיינים שונים של ריבית, הצמדה, יציבות, גמישות וסיכון. לפי הוראות בנק ישראל, לפחות שליש מהמשכנתא צריך להיות בריבית קבועה, והחלק בריבית משתנה מוגבל לפי ההוראות החלות.

הסכום שמשלם הלווה לבנק מדי חודש בגין המשכנתא. התשלום כולל בדרך כלל החזר קרן וריבית, ובמסלולים צמודים גם השפעה של הצמדה למדד. גובה התשלום מושפע מסכום ההלוואה, תקופת ההחזר, הריבית, המסלולים שנבחרו ולוח הסילוקין. במסלולים צמודי מדד או בריבית משתנה, התשלום החודשי עשוי להשתנות לאורך חיי ההלוואה.

גורם נוסף המצטרף לעסקת המשכנתא ומתחייב לשלם חלק מההחזר החודשי, בדרך כלל כדי לחזק את יכולת ההחזר של הלווים העיקריים. במקרים רבים ערב משלם נדרש לשלם לפחות 20% מההחזר החודשי, והבנק בודק את הכנסתו, התחייבויותיו והתנהלותו הפיננסית. מבחינת הבנק, ערב משלם הינו גורם בעל התחייבות ממשית בהלוואה.

פרויקט התחדשות עירונית שבו נהרסים מבנים קיימים ובמקומם נבנים מבנים חדשים, לרוב עם תוספת דירות וזכויות בנייה. בעלי הדירות הקיימות מקבלים בדרך כלל דירה חדשה בפרויקט, בהתאם להסכם עם היזם. בתחום המשכנתאות, פרויקטים מסוג זה דורשים בדיקה של זכויות, בטוחות, לוחות זמנים, ערבויות ומעמד השעבודים הקיימים.

הליך תכנוני ורישומי שבו מחלקים מקרקעין לחלקות נפרדות ורושמים אותן באופן מסודר. עד להשלמת הפרצלציה, הזכויות עשויות להתנהל באמצעות חברה משכנת או רישום אחר שאינו טאבו מלא לכל דירה או חלקה. כאשר נכס טרם עבר פרצלציה, הבנק עשוי לדרוש מסמכים והתחייבויות נוספות לצורך רישום הבטוחה.

סכום שנקבע מראש בחוזה וישולם במקרה של הפרה יסודית של ההסכם על ידי אחד הצדדים. בעסקאות נדל”ן, הפיצוי המוסכם נקבע לעיתים כאחוז ממחיר העסקה. מבחינת משכנתא, הבנק עשוי להתייחס לסדר התשלומים ולוודא שהפיצוי המוסכם ולרוב כל ההון העצמי ישולמו לפני התשלום הממומן על ידי המשכנתא ובאופן שאינו מסכן את הבטוחה או את השלמת העסקה.

הריבית הבסיסית במשק, הנקבעת על ידי הוועדה המוניטרית של בנק ישראל. ריבית זו משפיעה על עלות הכסף במשק ועל מסלולי אשראי שונים. ריבית הפריים בישראל מחושבת בדרך כלל כריבית בנק ישראל בתוספת 1.5%, ולכן שינוי בריבית בנק ישראל משפיע ישירות על מסלולי משכנתא הצמודים לפריים.

שיטת חישוב שבה הריבית מצטרפת לחוב, ולאחר מכן מחושבת ריבית גם על הריבית שנצברה. במשכנתא רגילה שמשולמת כסדרה, הריבית מחושבת כחלק מלוח הסילוקין. ריבית דריבית נעשית משמעותית במיוחד במצבים שבהם ריבית אינה משולמת במועד, למשל בתקופות גרייס מלא, פיגורים או דחיית תשלומים, בהתאם לתנאי ההלוואה.

הידע הנכון, בזמן הנכון. הירשמו לקבלת תוכן שימושי.

באפשרותך להסיר את עצמך מהרשימה בכל רגע דרך הקישור שבתחתית האימייל. לצפייה במדיניות הפרטיות שלנו.